On te propose un PER avant de te demander si t’en as besoin.
Faut-il ouvrir un PER ? C’est souvent le premier placement qu’on te met sous le nez à la banque, quand tu dis que tu veux investir. On te dit que c’est fabuleux parce qu’EN PLUS, tu réduits tes impôts. Sauf que son intérêt dépend de ta tranche d’imposition, de tes projets et de ce que t’as déjà de côté. Quatre questions et tu sais si le PER a sa place chez toi maintenant.
Une minute pour éviter trente ans de blocageLa promesse tient en une phrase
« Avec le plan d’épargne retraite, tu réduis tes impôts dès cette année1, tu te constitues un capital que tu récupères à la retraite2 et tu verses ce que tu veux, quand tu veux3. »
1 L’économie d’impôt dépend de ta tranche marginale d’imposition. Plus elle est basse, plus l’avantage est faible. Il peut même être inexistant.
2 Ce que t’as déduit à l’entrée est imposé à la sortie. Selon ta tranche au moment du retrait, le gain final peut être plus faible que prévu. Tu peux même te retrouver à payer PLUS d’impôts que ce que t’as économisé.
3 T’es libre d’y mettre de l’argent quand tu veux, pas de le récupérer quand tu veux. C’est bloqué jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi.
Le problème, c’est que la partie qui donne envie de signer tient en trois lignes et que le reste, tu le découvres le jour où t’as besoin de cet argent.
Une réponse pour TA situation
Quatre questions : ta tranche d’imposition, le temps que t’as devant toi, ton épargne de précaution et ton statut. C’est tout ce qu’il me faut pour savoir si le PER a sa place dans ta stratégie d’investissement actuelle. Et c’est exactement ce qu’on te demande jamais avant de te le proposer.
À la fin t’as ta réponse. Et surtout tu sais sur quoi elle se joue. Et ça, ça te resservira, la prochaine fois qu’on te proposera d’ouvrir un PER.
Je t’envoie ça où ? 💛
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Moi, c’est Marion !
J’suis coach finances & conseillère en gestion de patrimoine. J’suis aussi la meuf qui aide celles qui ont de l’argent qui dort à savoir exactement quoi en faire, dans quel ordre et pourquoi. Et j’suis un peu (beaucoup) obsédée par l’idée d’aider les femmes à faire fructifier leur argent. Si tu fais partie de celles qui voudraient investir mais repoussent sans cesse le moment de s’lancer, t’es au bon endroit 👑
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Mieux vaut le savoir avant de bloquer ta thune pour les trente prochaines années
Quatre questions, une minute et tu sais si investir sur un PER est pertinent ou pas.
Je fais le quiz